Educação financeira – Guia passo a passo para o iniciante

A educação financeira é um dos temas que estão em alta desde antes da pandemia, devido ao aumento dos trabalhos em home office, novas oportunidades de fontes de renda extra e até em decorrência dos negócios próprios.

Mas não é só isso.

Em suma, deu-se início um movimento de aprender e entender como o dinheiro pode ser visto de maneira saudável, durar mais e ter um novo significado para o dia-a-dia.

Dessa forma, aqui você vai entender melhor tudo sobre esse conceito, os benefícios e como desenvolver essa habilidade de forma prática.

Boa leitura!

• O que é educação financeira?
• Para que serve a educação financeira?
• Os benefícios da educação financeira para a sua vida
• Quais são as consequências de não ter educação financeira?
• Como ter educação financeira
• Conclusão

O que é educação financeira?

Primeiramente, a Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) define a educação financeira como:

“(…) processo pelo qual consumidores e/ou investidores financeiros aprimoram sua compreensão sobre produtos, conceitos e riscos financeiros.”

Ainda que essa seja um conceito bonito para se ver em um dicionário, existe uma maneira mais simples de entender o que seria essa educação.

Portanto, vamos dizer que se trata de aprender e desenvolver habilidades e conhecimentos relacionados ao dinheiro ou as finanças.

Mais importante que isso, a educação financeira também trata a maneira como você vê e se relaciona com o dinheiro.

Entender isso de maneira simples é essencial para conseguir aplicar o conceito na sua vida.

Caso contrário, a ideia dessa educação continua limitada a investidores ou mesmo a pessoas que tem uma conta bancária mais “gorda”.

A realidade é que a educação financeira é essencial para todas as pessoas, independentemente de onde ou com o que trabalha e quanto recebe ao mês.

Inclusive, esse conceito já vem sendo ensinado em algumas escolas, cursos extracurriculares e outros.

Sendo assim, é possível fazer com que as crianças comecem já a aprender a lidar com o dinheiro e tenham uma relação mais saudável com o consumo.

Para que serve a educação financeira?

Agora que você já sabe que educação financeira está ligada com a maneira como você se relaciona com o dinheiro, fica a dúvida do para que isso serve.

Em termos simples, esse tipo de conhecimento é essencial para desenvolver uma relação mais saudável com o dinheiro e consumo.

Principalmente após o surgimento do capitalismo, o homem começou a ter um alto poder de compra.

Entretanto, nem sempre isso significa que sabe quanto está gastando ou mesmo que tenha algum controle.

Logo, a educação serve principalmente para:

• Aumentar o seu conhecimento sobre dinheiro;
• Trazer novas oportunidades de negócios ou de crescimento;
• Aumenta as chances de ascensão social;
• Garante a realização de sonhos e objetivos;
• Reduz conflitos e problemas relacionados ao dinheiro;
• Aumenta o seu poder e controle sobre a própria vida, etc.

Vale destacar ainda que, a estabilidade financeira pode garantir uma série de benefícios.

Como a redução do estresse, realização de sonhos, lazer, educação e um futuro mais confortável.

Os benefícios da educação financeira para a sua vida

Entender os benefícios que a educação financeira pode trazer para a sua vida é considerar para que ela serve e como isso impacta na sua rotina.

Dessa forma, é importante ter em mente que o dinheiro é essencial para a existência e conforto humano.

Afinal, trata-se de uma moeda de troca para tudo, desde a alimentação e vestuário, até acesso a alguns remédios, lazer, moradia e assim por diante.

Então, faz sentido pensar que é preciso ter dinheiro, mas é mais importante ainda considerar a maneira como você o gasta no dia-a-dia.

Com isso, os principais benefícios de conhecer e desenvolver essa educação temos:

• Você aprender a definir orçamentos;
• Facilitar o controle de gastos;
• Garantir que você tenha poder aquisitivo a longo prazo;
• Permitir a compra de objetos, produtos ou serviços que tem interesse;
• Evitar ou resolver as dívidas;
• Estar preparado para situações de emergência;
• Garantir estabilidade;
• Reduzir ansiedade, estresse e outros problemas emocionais decorrentes dos efeitos do dinheiro e consumo;
• Mais qualidade de vida;
• Garantia de reservar financeiras, etc.

Quais são as consequências de não ter educação financeira?

Enfim, quando você não aprende sobre educação financeira, acaba se tornando escravo do próprio salário.

Ou seja, é aquela sensação de sempre estar trabalhando muito, mas nunca ter dinheiro para nada.

Além disso, a falta de conhecimento sobre as finanças é um dos principais causadores de dívidas.

Sendo que isso pode ocasionar a perda de bens materiais, dificuldades com as contas, dívidas, negativação do nome e diversos problemas emocionais.

Portanto, a educação sobre o dinheiro é essencial para uma vida mais tranquila, mas também podem garantir a sua saúde física e emocional.

A falta de educação sobre as finanças é um dos motivos que levam brasileiros a passar anos trabalhando em áreas que não gostam, a não investir, não abrir o próprio negócio ou a ficarem presos em um sistema financeiro pessoal que não funciona.

Mas que é visto como a única opção.

Como ter educação financeira?

Para desenvolver as habilidades e praticar a educação financeira, é preciso começar com o conhecimento.

Sendo assim, existem três pilares básicos que você deve seguir:

Estudo e desenvolvimento da percepção:

O estudo serve, basicamente, para você aprender mais sobre o dinheiro e a relação dele com o mundo, com as sensações e saúde física e psicológica.

Enquanto a percepção trata a maneira como você vê o dinheiro no seu dia-a-dia, na sua qualidade de vida e que desperta o desejo de melhora.

Essas duas coisas estão sempre relacionadas.

Por exemplo, se você pensa que precisa de muito dinheiro para começar a investir, ter seu próprio negócio ou viver confortavelmente, é preciso estudar mais.

Isso porque, o problema nem sempre é o quanto você recebe, mas o quanto você gasta com coisas desnecessárias.

Sendo assim, dá para aplicar estratégias que otimizem o seu dinheiro e reduzam os custos mensais.

Desenvolvimento de práticas sustentáveis:

As práticas sustentáveis se referem a maneira como o seu dinheiro é recebido e gasto por você.

Entretanto, não se trata apenas de pagar o aluguel, mas daquela ideia de que você merece gastar porque “trabalhou o mês todo”, que “só um cafezinho fora de casa” não fará diferença e assim por diante.

Claro que o objetivo não é parar de fazer aquilo que você gosta.

Mas é preciso entender como as suas emoções e sentimentos estão ligados aos seus gastos e como controlar isso.

Aqui também é essencial pensar em práticas como:

• Ter um caderno de prestação de contas: para anotar tudo;
• Definir quanto por mês você gasta com coisas supérfluas;
• Desenvolver maior controle emocional para evitar gastos;
• Reduzir a sua exposição a tudo que pode te fazer gastar;
• Sair da inadimplência;
• Começar a pensar em objetivos e metas de médio e longo prazo;
• Desenvolvimento de planos para alcançar os seus sonhos, etc.

Sair da sua zona de conforto:

O terceiro pilar da educação financeira é dizer adeus a sua zona de conforto.

Na pratica, isso significa parar de gastar para compensar tristezas, decepções ou problemas pessoais, ver o dinheiro como aliado e não como um resolvedor de problemas e descobrir o que mais há para ser feito.

Quem começa a estudar sobre o tema, descobre que dá para fazer muita coisa de graça.

Ou mesmo com um custo menor.

Uma dica é começar a seguir pessoais que falam sobre o assunto e ler livros relacionados ao tema, como:

• Pai Rico, Pai Pobre – Robert Kyosaki;
• The Millionaire fast lane – MJ DeMarco;
• Os segredos da mente milionária – T. Harv Eker;
• Pense e Enriqueça – Napoleon Hill;
• Inteligência Emocional – Goleman
• Sonho Grande – Cristiane Correa e muitos outros.

Conclusão

A educação financeira é essencial para colocar ordem em todos os aspectos da sua vida e garantir estabilidade, facilidade e maior compreensão sobre o dinheiro.

Com isso, você terá as armas que precisa para tornar o seu futuro mais promissor, reduzir o estresse e ainda realizar os seus sonhos.

Agora, você ainda ficou com alguma dúvida? Comenta aqui embaixo ou aproveite e compartilhe as suas experiências com nossos leitores.

Grande abraço e até o próximo post!