O open banking começou a fazer parte da vida do brasileiro no segundo semestre de 2021, como uma proposta nova de ampliar as possibilidades financeiras.
Entretanto, ainda existem algumas dúvidas sobre essa nova tecnologia que podem despertar a sua curiosidade ou mesmo incertezas quanto a usar ou não essa nova funcionalidade.
Pensando nisso, aqui você vai entender o que é e como funciona o open banking, os principais benefícios e muito mais.
Boa leitura!
- O que é o Open Banking e como funciona?
- Como funciona o compartilhamento de informações?
- Quais são os benefícios do Open Banking?
- Os meus dados estão seguros?
- Quem terá acesso aos meus dados financeiros?
- Conclusão
O que é Open Banking e como funciona?
Primeiramente, é importante entender exatamente o que é essa nova tecnologia.
Então, open banking é um termo usado em inglês e que significa algo como “banco ou sistema financeiro aberto”.
Na prática, isso quer dizer que o sistema veio para dar mais controle e autonomia para os clientes sobre as suas informações pessoais que estão disponíveis em uma instituição financeira.
Pense da seguinte forma: sempre que você tem uma conta em um banco, esse banco tem diversos dados sobre você.
Além das informações básicas, como nome, telefone e número de documentos, existem as informações de conta.
Como as movimentações ou transações financeiras, depósitos, recebimentos e assim por diante.
Ou seja, uma série de dados que são usados para melhorar a sua experiência com o banco, mas também para que esta ofereça pacotes, serviços e produtos.
Não à toa, clientes que tem uma grande movimentação recebem melhores propostas de empréstimos, financiamentos e limite no cartão de crédito.
Porém, o que acontece é que todas essas informações devem ser protegidas pela instituição.
Dessa forma, evita roubos de dados e fraudes.
Neste cenário, o open banking surge como uma tecnologia padronizada para que as instituições financeiras possam compartilhas essas informações.
Com isso, você tem chances de conseguir o serviço ou produto que precisa mais facilmente.
Por exemplo, imagine que você recebe o seu salário mensal no Banco do Brasil, mas queira um cartão de crédito no Banco Bradesco.
Então, você pode compartilhar as informações para este segundo banco e aumentar as chances de conseguir um bom limite.
Já que o banco analise as informações bancárias, como os valores recebidos nos últimos meses, pagamentos de contas, etc.
Como funciona o compartilhamento de informações?
Entender como funciona essa tecnologia é essencial para ter mais segurança na hora de solicitar o compartilhamento de informações.
Inclusive, é válido destacar que o banco não tem autorização para fazer isso.
Para que uma instituição financeira acesse os seus dados, de outra instituição, você precisa autorizar que isso aconteça.
Portanto, se não quiser, as coisas ficam exatamente como estão.
Dessa forma, através dos aplicativos dos bancos, você solicita esse compartilhamento de dados com o banco do seu interesse.
Lembrando que só é válido para as instituições participantes.
A partir disso, o banco analisa a sua solicitação e faz o envio das informações bancárias para a outra instituição financeira.
Quando você autoriza e solicita essa portabilidade, os principais dados que serão enviados incluem:
- Dados pessoais: nome, endereço, telefone, CPF e outros;
- Informações sobre renda;
- Perfil de consumo;
- Capacidade de compra;
- Dados sobre os serviços e produtos que você utiliza, como cartão de crédito e empréstimos, entre outras.
Quais são os benefícios do open banking?
Os Estados Unidos foi o pioneiro nessa tecnologia, que agora vem sendo difundida também pela Austrália, Brasil e muitos outros países.
Isso mostra que existem benefícios importantes que podem melhorar e facilitar a vida do consumidor.
A principal vantagem dessa tecnologia é a possiblidade de conseguir serviços, pacotes e produtos mais vantajosos para o seu bolso.
Imagine que você tem conta em um banco X há mais de dez anos, mas agora descobriu que o banco Y tem diversas vantagens, como cartão sem anuidade e com limite alto, investimentos, etc.
Se você abrir a sua conta no banco Y, este estará te conhecendo agora, o que limitas as funcionalidades.
Entretanto, ao fazer o open banking do X para o Y, todas as informações são compartilhadas e ele consegue analisar o seu perfil como se você tivesse conta ali a anos.
Logo, oferece melhores opções para o seu bolso.
Além disso, esse sistema traz mais transparência, aumenta a concorrência entre os bancos e desenvolve o mercado.
Já que isso força as instituições a apresentar opções melhores ao consumidor.
Vale destacar que, como você tem controle sobre compartilhar ou não as informações, fica mais tranquilo caso queira se manter no mesmo banco.
Enfim, é mais liberdade e autonomia para você.
Os meus dados estarão seguros?
A partir do avanço da tecnologia, o surgimento dos apps de bancos e todas as funcionalidades com um clique, surge a questão da segurança.
Afinal, não é incomum ouvir por aí algum tipo de golpe, roubo ou fraude relacionada a contas bancárias.
Entretanto, todos os bancos vêm trabalhando para reduzir esses riscos, como o mecanismo de impressão digital, confirmação em duas etapas, senhas diferentes e muito mais.
Para começar, a tecnologia é regulamentada pelo Banco Central e possui regras bastante específicas.
Ou seja, isso já limita bastante a possiblidade de qualquer problema.
Mais importante que isso, o sistema é todo criptografado.
Isso acontece porque cada banco ou instituição tem um sistema de proteção de dados que garante que qualquer informação seja sigilosa.
Para facilitar, imagine que todas as suas informações estão protegidas em um banco que usa um sistema sigiloso para compartilhar com outro banco, que também tem um sistema de proteção.
Tudo isso através de senhas, códigos de transmissão e dados fechados não acessíveis por terceiros.
Isso quer dizer que apenas os bancos tem acesso a essas informações.
Justamente por isso, o open banking é seguro.
Quem terá acesso aos meus dados financeiros?
De acordo com o sistema de criptografia e proteção de dados dos bancos, apenas as instituições financeiras tem acesso aos seus dados.
Mas não é só isso.
Também é importante saber que apenas pessoas autorizadas conseguem acessar essas informações.
Então, mesmo que você tenha solicitado o open banking para um outro banco, apenas pessoas específicas conseguem analisar essas informações, como os setores para liberação dos serviços que você quer.
No dia 15 de dezembro de 2021 terá inicio a terceira etapa desse sistema.
Até então, apenas as informações de pagamentos, propostas de crédito e dados gerais poderiam ser compartilhados.
Agora, você também pode compartilhar operações de câmbio, investimentos, seguros ou mesmo dados da previdência.
De qualquer maneira, a questão da segurança continua sendo a mesma.
Por fim, é importante destacar que o Banco Central apontou que, mesmo com o sistema de segurança, é importante ficar atento a tentativas de fraudes.
Então, lembre-se que:
- O banco nunca vai pedir o preenchimento de formulários ou informações, como senhas e documentos, por telefone;
- Códigos de segurança e senhas nunca devem ser compartilhados com ninguém;
- Fique atento a sua fatura ou extrato e verifique se há algo estranho;
- Se notar tentativas de acesso ou de serviços, entre em contato com o banco;
- Em caso de roubos de cartão ou furtos, vá até a agência mais próxima ou entre em contato o mais rápido possível;
- Não faça login em apps de bancos em celulares ou computadores de terceiros ou públicos;
- Evite usar redes públicas para acessar aplicativos bancários;
- Na dúvida, vá até uma agência.
Conclusão
O open banking é uma tecnologia que permite compartilhar informações de um banco com outro para conseguir uma série de vantagens, serviços e produtos.
Por isso, pode facilitar muito a sua vida, aumentar o seu poder de compra e até aumentar a concorrência e transparência dos bancos.
Na dúvida, converse diretamente na sua agência e aproveite.
Ficou na dúvida? Comenta aqui embaixo e aproveite para conferir os demais posts aqui da página.
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Grande abraço e até o próximo post!
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