Como fazer um planejamento financeiro pessoal: aprenda passo a passo

Saiba como fazer um planejamento financeiro pessoal, aprenda passo a passo, de forma simples, e conquiste a organização para as suas finanças.

Segundo dados levantados pela CNDL – Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas e SPC – Serviço de Proteção ao Crédito, quase metade (48%) dos brasileiros não fazem nenhum tipo de controle de suas finanças.

Dos 52% que fazem algum controle financeiro, apenas 33% fazem um planejamento mais organizado e planejam os gastos com antecedência.

Se você quer mudar a sua situação financeira e passar a fazer parte desse grupo seleto que faz um bom planejamento financeiro pessoal e familiar, esse artigo foi escrito para você.

Vou lhe apresentar aqui um passo a passo de forma bem simples para você fazer o seu planejamento financeiro pessoal.

Antes de começar, lembre-se que as pessoas envolvidas, de alguma forma nesse planejamento, devem fazer parte de sua elaboração.

Desde a implantação e ao longo de todo o processo, inclusive durante o acompanhamento.

Reserve um tempo para colocar em prática o que aprenderá com os passos simples que irei apresentar para você.

Tenho certeza que fará uma grande diferença na sua vida financeira, siga os seguintes passos:

• 1º Passo – Escolha uma ferramenta para fazer o seu planejamento financeiro pessoal
• 2º Passo – Por que fazer um planejamento financeiro pessoal
• 3º Passo – Defina um objetivo para o seu planejamento financeiro pessoal
• 4º Passo – Faça um diagnóstico da sua situação financeira atual
• 5º Passo – Faça um orçamento financeiro pessoal
• 6º Passo – A sua situação financeira atual
• 7º Passo – Construindo prosperidade o planejamento financeiro pessoal
• Conclusão

Passo 1: Escolha uma ferramenta para fazer o seu planejamento financeiro pessoal

Vamos começar definindo uma ferramenta para você fazer o seu planejamento financeiro pessoal.

Defina o meio que você usará mediante a sua realidade, pode ser um caderno, um aplicativo, ou uma planilha de Excel.

Eu particularmente indico uma planilha, porque uma planilha permitirá que você tenha uma visão mais completa do seu planejamento financeiro.

Se optar pela planilha, eu lhe ofereço a que eu uso para o meu planejamento financeiro familiar.

É uma planilha simples e completa e ainda companha um vídeo tutorial onde eu explico o preenchimento passo a passo.

Você pode baixar a planilha gratuitamente aqui e aproveitar todos os seus benefícios.

Passo2: Por que fazer um planejamento financeiro pessoal

Definido a ferramenta que será usada para fazer o seu planejamento financeiro pessoal, vamos partir para o próximo passo que é entender a sua motivação.

Isso mesmo, o que está motivando você a fazer esse planejamento?

Afinal você poderia ter feito um planejamento financeiro há muito tempo, por que só agora?

Ou por que começar a fazer novamente?

A motivação é um fator que passa despercebida em muitos planejamentos e é a principal causa para que eles não deem certo.

Geralmente as pessoas começam a fazer um planejamento financeiro pessoal porque querem ter as suas finanças organizadas.

O problema é que muitas vezes logo no primeiro mês desistem e continua levando a vida financeira de qualquer jeito.

Definir um objetivo claro é o passo mais importante na realização de um planejamento pessoal e familiar.

Passo 3: Defina um objetivo para o seu planejamento financeiro pessoal

A maioria das pessoas quer fazer um planejamento financeiro pessoal porque o dinheiro não está sobrando ou nem chega até o final do mês.

Se esse é o seu caso, por que você quer que o dinheiro sobre no final do mês?

É muito importante que você tenha a resposta para essa pergunta.

Defina o seu objetivo de curto prazo, aquele que você espera alcançar no período máximo de 1 ano.

E que para ser alcançado você precise de dinheiro, por isso precisa fazer alguma economia.

É importante também definir mais dois objetivos, um de médio prazo, que possa ser alcançado no prazo de 2 a 4 anos, e outro de longo prazo, para ser alcançado no período de 5 anos em diante.

Esses objetivos precisam estar claros para você, afinal de contas para realizá-los você irá precisar de dinheiro.

E para sobrar dinheiro, você precisa se organizar financeiramente, por isso você precisa ser fiel ao seu planejamento financeiro pessoal.

Por ser algo tão importante, esses objetivos precisam ser registrados na sua planilha de planejamento pessoal.

Assim, sempre que você fizer o acompanhamento desse planejamento o objetivo estará lá, na sua frente.

E você saberá exatamente por que está fazendo um planejamento financeiro pessoal e por que é tão importante se esforçar para seguir adiante.

Agora que você já definiu a ferramenta que utilizará, e já tem os seus objetivos claros e bem definidos, vamos ao próximo passo.

Passo 4: Faça um diagnóstico da sua situação financeira

Faça um levantamento de todas as suas despesas que vencem dentro do mês, não importa se são fixas ou variáveis.

As informações têm que ser precisas, uma espécie de diagnóstico, contemple também todas as prestações do mês.

Considere as prestações independente da forma que você utiliza para fazer os pagamentos.

Pode ser carnê, débito em conta, cartão de crédito, ou outra forma de pagamento.

Todas essas despesas precisam ser contempladas na construção do seu planejamento financeiro pessoal.

É importante lembrar também de todas as taxas e juros que você paga e muitas vezes nem percebe que isso acontece.

A exemplo das taxas cobradas na conta corrente, taxas de manutenção ou outras taxas que o seu banco possa inventar.

Quanto aos juros, considere junto com eles as multas, quando você paga um boleto de cobrança após o vencimento, além dos juros o credor também lhe cobra uma multa.

Essa multa geralmente tem um valor fixo, independente da quantidade de dias que esse boleto está atrasado.

Já os juros são percentuais, esse valor será cobrado proporcionalmente a quantidade de dias de atraso.

Some junto com essas taxas as anuidades cobradas nos cartões de créditos, os seguros ou taxas que os cartões cobram por algum serviço.

Há algumas contas que cobram os juros na fatura seguinte, por exemplo contas de água, luz, telefone, gás e outras.

Para essas faturas, preste atenção ao detalhamento da fatura e insira os juros e multas separadamente.

Afinal de contas, se você planeja chegar a algum objetivo com o seu planejamento financeiro, precisa saber para onde está indo o seu dinheiro.

Na sequência você aprenderá a lançar as despesas na planilha ou outra ferramenta que você esteja usando para fazer o seu planejamento financeiro pessoal.

Passo 5: Faça um orçamento financeiro pessoal

Agora vamos inserir as informações no seu planejamento financeiro pessoal, fazendo um orçamento para definir para onde vai o seu dinheiro, reserve um tempo para essa atividade.

É importante destacar que fazer um orçamento financeiro pessoal ou familiar não é simplesmente informar em uma planilha as entradas e saídas.

Fazer um orçamento financeiro pessoal é determinar o quanto você irá gastar em um determinado período.

Quando você entende esse processo você começar a ter o comando da sua vida financeira.

Atenção! Todos os percentuais que irei informar a seguir, são percentuais considerando um planejamento já bem ajustado.

Não se preocupe se você achar que é impossível aplicar na sua realidade financeira, na sequência do artigo você entenderá como ajustar à sua realidade.

Se pague primeiro

A primeira informação que você irá inserir na sua planilha de planejamento financeiro pessoal, após inserir a sua receita, é o valor do seu pagamento.

Não me refiro ao seu salário ou prolabore, me refiro ao valor que você irá retirar para você.

É indispensável que você se pague primeiro, é justo e você merece uma parte dessa remuneração para fazer o que quiser.

O valor recomendado para você se pagar é até 5% do seu rendimento líquido e não mais que isso.

Se você ganha R$1.000, use no máximo R$50 para se pagar, se for R$2.000, seu pagamento será R$100, e assim sucessivamente.

Essa ação ajudará você lembrar sempre que é merecedor de ter dinheiro, afinal de contas você trabalhou, se esforçou e por isso merece ter uma parte somente sua.

Seja solidário

Na sequência separe um valor para ajudar aquelas pessoas que precisam mais que você.

Ajude na sua Igreja, se você for uma pessoa religiosa ou ajude uma instituição de caridade, ou diretamente alguém que esteja precisando.

O percentual ideal para essa finalidade é de 10%, se você não conseguir fazer esse percentual comesse com o que puder.

Mas é de fundamental importância manter os 10% como um objetivo para o futuro.

Essa ação fortalecerá em você o sentimento de gratidão que é esquecido por muitos.

É muito importante que você seja grato pelos seus recursos financeiros, mesmo que você considere pouco.

Seja grato pelo que você possui na sua vida e que tem infinitamente mais valor do que qualquer soma em dinheiro.

Seja grato pela sua saúde, mesmo que ela não seja perfeita, agradeça pela sua via e pela sua família.

Agradeça por mais esse dia, pelo ar que você respira, são tantas coisas que não dá para enumerar, por isso seja grato.

Quando você pratica essa ação, você percebe que mesmo ganhando pouco, você ganha o suficiente para você, para seus entes queridos e para ajudar a quem precisa.

Dessa forma o dinheiro fluirá com mais leveza em sua vida, melhorando substancialmente o seu relacionamento com o dinheiro.

A próxima etapa no seu planejamento financeiro pessoal é a definição do valor que será necessário para você alcançar os objetivos que foram definidos no início.

Poupando para a realização dos objetivos

Foque agora no objetivo de curto prazo, veja quanto tempo você tem de hoje até a data que você determinou para alcançar esse objetivo.

Fazendo isso, sempre que olhar para o seu planejamento financeiro pessoal, você saberá quanto precisa separar para essa finalidade.

Faça o mesmo com os objetivos de médio e longo prazos.

É importante destacar que o montante para a realização dos três objetivos não pode ultrapassar 10% da sua receita.

Esse valor deve ser aplicado mensalmente em um investimento de renda fixa, que você possa sacar na data determinada para a realização do objetivo.

Construindo um padrão de vida sustentável

Agora você irá separar 10% da sua receita para investimentos, esse montante investido será a base para o seu crescimento financeiro.

Preste bastante atenção nessa divisão em percentuais, é muito importante que elas sejam contempladas no seu planejamento financeiro pessoal.

Caso você não consiga fazer isso, ou não se comprometer em alcançá-los, não haverá planejamento nenhum capaz de mudar a sua realidade financeira.

Você precisa definir o melhor investimento de acordo com o seu perfil.

Atualmente há uma infinidade de investimentos de renda fixa, tão seguros quando a poupança e que remuneram muito melhor.

Você não precisar ser um especialista em investimentos, mas deve conhecer o básico para saber onde investir o seu dinheiro.

Descobrindo o seu padrão de vida

Agora chegamos na parte considerada mais desafiadora do planejamento financeiro pessoal e familiar, mas é bem simples.

De posse das despesas já levantadas anteriormente, chegou a hora de alocar essas despesas no seu planejamento.

Some todos os valores e veja qual o percentual que elas representam da sua receita, não entre em pânico se esse valor chegar próximo de 100%.

Na sequência do artigo você saberá como ajustar o seu planejamento a sua realidade atual.

Lembre-se dos valores que você já comprometeu da sua receita, 5% para se pagar, 10% para doação e 10% para a realização dos seus objetivos.

Resta ainda 75% da sua receita, o percentual ideal para você alocar para todas as suas despesas é de até 60% da sua receita.

Se você não conseguir nesse momento, comece com o que puder e tenha como objetivo esse percentual.

Liberdade financeira

Se você fez contas, deve estar se perguntando pelos outros 5% da sua receita que ainda não foram contempladas no seu planejamento financeiro pessoal.

Você usou 5% para se pagar, 10% para ajudar os mais necessitados, 10% para a realização dos objetivos, 60% para pagar todas as suas despesas e 10% para investir e aumentar o seu patrimônio.

Os 5% restante é para você fazer o que bem entender, esse é o valor que está sobrando.

Você poderá doar, investir, poupar para os objetivos ou ficar para você, só não pode pagar contas com esse valor.

Esse valor é importante para fortalecer em você a certeza, que você tem dinheiro suficiente para você, para os seus entes queridos, para doar e ainda sobra.

Nesse ponto o dinheiro fluirá com mais leveza na sua vida, você terá intimidade com ele, e sempre ter dinheiro será algo natural para você.

Se você aplicar esse planejamento pessoal e familiar na sua vida, é uma questão de tempo, de pouco tempo e você será livre financeiramente.

Passo 6: A sua situação financeira atual

É bem possível que você não tenha condições de estabelecer no seu planejamento financeiro pessoal esses percentuais.

Certamente as suas despesas devem estar bem próximas ou até maiores do que 100% da sua receita.

É provável que isso esteja ocorrendo porque você está vivendo um padrão de vida que está além das suas possibilidades.

Se você continuar dessa forma jamais terá uma vida financeira saudável, não importa o quanto você ganhe.

Você quer verdadeiramente fazer um planejamento financeiro pessoal e ter uma vida financeira confortável?

Ou você quer continuar dependendo de cartões de crédito, cheque especial e outros tipos de empréstimos sem fim?

O fato de você continuar lendo esse artigo até aqui já mostra que você quer mudanças, quer sair da dependência financeira.

E para você fazer parte de um grupo mais seleto, um grupo que tem segurança e liberdade financeira, preste atenção nos parágrafos seguintes.

Passo 7: Construindo prosperidade com o planejamento financeiro pessoal

Agora que você já aprendeu como fazer um planejamento financeiro pessoal, preste bastante atenção nas próximas informações.

Todos os problemas financeiros que você tem enfrentado em sua vida, não estão relacionados ao dinheiro, isso mesmo.

O problema não é o dinheiro, por isso não importa o quanto você ganha hoje.

Faça uma retrospectiva, é bem provável que você já ganhou bem menos do que você ganha hoje.

Você pode até ter melhorado o seu padrão de vida com o passar do tempo, mas continua apertado financeiramente, ou endividado.

Nunca sobra dinheiro, não importa o quanto seja a sua receita.

E qual é o problema? Você deve estar se perguntando.

Será que somente fazer um planejamento financeiro pessoal será o suficiente?

O problema e a solução estão no seu comportamento, o seu comportamento precisa mudar em relação ao dinheiro.

O primeiro passo para mudar de uma vez a sua vida financeira é fazer o planejamento descrito passo a passo nesse artigo.

Se suas despesas hoje correspondem a 100% da sua receita, tire um valor mesmo que seja considerado simbólico para essa finalidade.

Pode ser até mesmo R$1,00 e destine para se pagar primeiro, para doar, para realização dos objetivos e para investir.

Mesmo sendo um valor simbólico, na prática você estará dando passo importantes para a mudança do seu comportamento financeiro.

Com o passar do tempo, pouco tempo, vá aumentando o valor gradativamente.

Em breve você caminhará rumo à liberdade financeira porque mudou o seu relacionamento com o dinheiro.

Porém se a sua situação for muito grave e você estiver endividado, saiba como se livrar de uma vez por todas dessas dívidas.

Leia o artigo os 7 passos simples para você se livrar das dívidas mesmo ganhando pouco.

Conclusão

Espero ter contribuído de alguma forma com o processo de construção do seu planejamento financeiro pessoal eu compartilhei um passo a passo bem detalhado do processo.

São informações simples e que fazem uma enorme diferença na saúde financeira pessoal e familiar.

Se você estiver preparado para ir mais adiante na sua organização financeira, veja como está a sua programação mental financeira, ela é a chave para você conquistar a liberdade financeira.

Entenda como está o seu relacionamento com o dinheiro e faça os ajustes necessários para ter hábitos financeiros saudáveis.

Se achar necessário, busque ajuda, há bons profissionais que podem lhe ajudar a organizar as finanças.

Lembre-se de deixar o seu comentário dizendo o que achou desse artigo e siga firme rumo a sua liberdade financeira.