Top 3 Melhores Investimentos Para Iniciantes

Investir é um ótimo passo para alcançar a segurança financeira e independência ao longo dos anos e muitos iniciantes querem saber qual é o melhor tipo de investimento para começar.

No entanto, nem sempre é fácil entender as diferenças entre as diversas alternativas disponíveis: como fundos mútuos, títulos do Tesouro e até mesmo as ações na bolsa de valores podem ser uma forma rentável de diversificar os seus recursos.

Cada opção tem seu próprio nível de risco e custo, o que pode se tornar a tarefa confusa e intimidadora para alguém que está começando.

Neste artigo, listamos os três melhores investimentos para iniciantes que oferecem boas taxas de retorno, acompanhados de um risco mínimo, permitindo aos investidores conhecerem melhor o mercado financeiro, investir com segurança e obter bons resultados.

• Como Escolher o Melhor Investimento?
• Títulos do Tesouro Direto
• Certificado de Depósito Bancário
• LCI e LCA
• Imposto de Renda
• Como Investir?
• Ainda Precisa de Ajuda?

Como Escolher o Melhor Investimento?

A Renda Fixa é um investimento seguro e de baixo risco. São títulos que podem oferecer pagamentos regulares e praticamente previsíveis aos investidores ao longo do tempo.

Este tipo de investimento geralmente permite que você receba uma taxa de juros garantida sobre o montante aplicado durante um período definido, fornecendo retornos superiores aos aplicados em uma poupança convencional e com a mesma segurança.

Os investimentos em renda fixa mais conhecidos são  os títulos públicos (o famoso Tesouro Direto) ou títulos emitidos por instituições financeiras, com juros baseados em taxas que variam ao longo do tempo, dependendo da inflação do país e das políticas do governo.

O mecanismo funciona como uma espécie de empréstimo, na qual você fará para o Governo ou demais empresas privadas. Em retorno, você receberá os juros relativos ao valor do investimento.

Para escolher os melhores investimentos, é importante considerar seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.

É essencial que você determine quanto dinheiro precisa e quanto tempo está disposto a investir.

Ao considerar as opções a seguir, você pode criar uma estratégia de investimento responsável e explorar o mercado financeiro com mais confiança.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é o principal investimento em renda fixa oferecido pelo governo brasileiro, que oferecem aos investidores a oportunidade de investir seu capital em ativos de baixo risco.

Os três principais títulos do tesouro direto são o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA e o Tesouro Prefixado.

Tesouro Selic

Primeiramente, ele é um dos títulos mais recomendados para começar, porque possui uma boa rentabilidade e pode se adequar a qualquer perfil de investidor.

Além disso, o Tesouro Selic é simples e com baixas taxas de administração. É um dos mais seguros entre os títulos de renda fixa, pois é atrelado a taxa básica de juros brasileira – a taxa SELIC.

Uma de suas características é ter liquidez diária, permitindo o investidor sacar o valor investido a qualquer momento, sem risco de perda.

Costuma ser uma ótima opção para quem quer começar sua reserva de emergência.

Tesouro Prefixado

Esse é um título no qual o investidor sabe exatamente qual será a rentabilidade no momento da compra. Isso acontece porque a taxa de juros é fixa e acordada previamente entre o Tesouro Nacional e o investidor, independente do prazo de investimento, sem estar atrelado a nenhum indexador.

Ou seja, o investidor sabe de antemão qual será o valor do título no momento do vencimento. E os títulos prefixados podem ter datas de vencimento diferentes, variando de alguns meses e até anos.

Ele é considerado a opção de investimento de renda fixa com menor risco relacionada a previsibilidade de retorno, dependendo de seu objetivo financeiro.

Tesouro IPCA

Esse título tem como base a variação de inflação do período (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo).

Sua rentabilidade é híbrida. Isso significa que o investidor terá o seu rendimento corrigido pela inflação, além da porcentagem acordada no momento da compra, que pode variar conforme o prazo de vencimento.

Em suma, esse tipo de investimento é considerado uma forma segura de proteção contra a inflação, já que a rentabilidade do título é diretamente impactada pela variação dos preços.

Uma característica é o fato desses títulos terem validades a longo prazo, permitindo que o investidor escolha o título que melhor se adequa aos seus objetivos financeiros, como aposentadoria, viagens, universidade dos filhos etc.

Certificado de Depósito Bancário (CDB)

CDB (Certificado de Depósito Bancário) é outro investimento em renda fixa emitido por instituições financeiras no Brasil. É uma forma de captação de recursos utilizada pelos bancos para financiar suas atividades.

Basicamente, o investidor empresta dinheiro a um banco específico por um determinado período e, em troca, recebe uma remuneração na forma de juros.

Desse modo, a rentabilidade do CDB pode ser pré-fixada, ou seja, acordada no momento da aplicação, ou pós-fixada, ou híbrida indexada a algum indicador de mercado, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário) ou mesmo a taxa Selic.

Um dos melhores benefícios do CDB é a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250.000,00 por CPF e por instituição financeira.

Além disso, podem ser encontrados com diferentes prazos de vencimento e valores mínimos de aplicação, permitindo que sejam adequados a diferentes perfis de investidores.

LCI e LCA

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é um investimento de renda fixa em que o investidor empresta dinheiro para instituições financeiras para financiamento de empreendimento no setor imobiliário ou do agronegócio.

São muito parecidas com o CDB, com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até a mesma quantia de R$ 250.000,00 por CPF e CNPJ.

Também podem ser prefixados ou pós fixados, assim como os outros títulos de renda fixa.

Uma diferença importante é que as LCIs e LCAs geralmente possuem prazos de vencimento mais longos do que outros títulos de renda fixa, o que pode afetar a liquidez do investimento.

Contudo, dependendo do título escolhido, após se cumprir o prazo de vencimento estabelecido, será oferecido liquidez diária ao investidor.

Outro ponto a citar é o valor mínimo de investimento que geralmente costuma ser maior que o do CDB.

Em contrapartida, os rendimentos são isentos de imposto de renda, o que aumenta a rentabilidade do investimento.

Em resumo, é importante avaliar cuidadosamente todos os fatores antes de decidir investir nesses títulos.

Tributação e os Investimentos

A cobrança sobre rendimentos de investimentos de renda fixa é calculada com base em uma tabela de alíquota progressivas, que varia de acordo com o prazo de aplicação e a natureza do título ou instrumento financeiro utilizado no investimento.

Essa cobrança é feita de forma progressiva, ou seja, quanto maior o tempo de investimento, menor será o imposto cobrado.

Em geral, os rendimentos de investimentos de renda fixa são tributados na fonte, ou seja, o imposto é retido automaticamente quando o rendimento é pago ou creditado na conta do investidor.

A alíquota de imposto retida na fonte pode variar de acordo com a natureza do investimento e o prazo de aplicação:

Lembrando que é possível obter isenção do imposto de renda sobre rendimentos em Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA), desde que cumpridos os requisitos.

Como Investir?

Após entender os detalhes da renda fixa, está na hora de traçar um plano e colocá-lo em prática. Afinal, antes de começar a investir, é importante saber o que você quer alcançar com seus investimentos.

Por isso, defina seus objetivos. Você quer economizar para aposentadoria? Comprar uma casa? Pagar a faculdade dos seus filhos? Saber seus objetivos ajudará a escolher o tipo de investimento que melhor se adequa às suas necessidades.

Faça um planejamento financeiro. Antes de investir, é importante ter um orçamento claro e uma ideia de quanto dinheiro você poderá depositar mensalmente. Calcule suas despesas mensais e quanto você pode economizar para investir.

Você precisará abrir uma conta em um banco digital ou uma corretora de valores. Pesquise bem as opções disponíveis e escolha a que melhor te agrade, uma que ofereça serviços de qualidade, taxas competitivas e produtos de investimento que atendam às suas necessidades.

Conheça seu perfil de investidor. No momento em que for abrir sua conta digital, você fará um teste de perfil para descobrir o quanto você está disposto a arriscar, afinal cada pessoa tem uma tolerância diferente ao risco.

Depois de escolher os investimentos, faça a sua primeira aplicação. Certifique-se de que você entendeu as características do investimento e as condições de resgate, caso precise de dinheiro antes do prazo.

Mantenha-se atualizado sobre as novidades do mercado financeiro e as mudanças nas condições econômicas para tomar decisões informadas sobre seus investimentos.

Não se esqueça de monitorar seus investimentos regularmente para avaliar se estão atingindo seus objetivos e se é preciso fazer algum ajuste na carteira.

Ainda Precisa de Ajuda?

Esperamos que as dicas compartilhadas aqui possam ajudá-lo a se organizar e fazer as melhores escolhas para começar a investir e fazer seu dinheiro render mais.

Não deixe de investir em seu futuro! Se você ainda assim precisar de orientações para seus investimentos, busque um profissional especializado para te auxiliar através da consultoria financeira personalizada.

A Comportamento e Finanças, conta com uma equipe de experts que poderá te ajudar a traçar uma estratégia adequada para alcançar suas metas financeiras e manter suas finanças em ordem.

Uma ajuda adicional é sempre bem-vinda!