Como se livrar das dívidas mesmo ganhando pouco: 7 passos simples e infalíveis

Saiba agora, em 7 passos simples, como se livrar das dívidas mesmo ganhando pouco e tenha liberdade financeira.

Segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o Brasil tem hoje (início de 2021) mais de 65% das famílias endividadas.

Se você está entre esses 65% e quer de uma vez por todas deixar esse grupo e passar para 35% que não tem dívidas, esse artigo é para você.

Vou te mostrar agora 7 passos simples para você se livrar das dívidas, mesmo ganhando pouco.

Primeiro Passo: Por que você quer se livrar das dívidas?

Mais de 90% das pessoas não têm objetivos de vida definidos para o seu futuro, por isso é tão difícil chegar a algum lugar.

Você já deve ter ouvido aquela frase “se você não sabe onde quer chegar, qualquer lugar está bom”.

Então responda agora para você mesmo, por que você quer se livrar das suas dívidas?

Por que elas estão te incomodando? É importante ter essas respostas.

Por exemplo, conheço uma pessoa que queria se livrar das dívidas porque esse era o principal motivo de brigas no casamento.

O que essa pessoa mais queria era ter um casamento harmonioso e feliz, esse era o objetivo dela. E o seu, qual é?

Descubra o que você terá quando eliminar as suas dívidas, como você se sentirá, o que terá conquistado, imagine isso claramente.

Quando definir o seu objetivo, escreva-o em uma folha de papel, descreva esse objetivo com detalhes.

Defina uma data específica

Determine uma data exata com dia mês e ano, não se preocupe agora em como chegará lá, nesse momento apenas defina a data.

Depois de escrever seu objetivo, com a data que você tiver finalmente se livrado das dívidas, coloque esse papel em um local que seja visível para você.

Pode ser na porta do guarda-roupas, da geladeira, na parede do banheiro, não importa o local, o importante é que você consiga vê essa folha todos os dias sem precisar procurá-la.

Esse é o passo mais importante, se você conseguir realizá-lo, os próximos serão bem mais fáceis de colocar em prática.

Se você achar que esse passo é simples demais porque já tem seu objetivo em mente, e não precisa escrevê-lo em um pedaço de papel, fique alerta: provavelmente isso está ocorrendo porque você ainda não está preparado para se livrar das dívidas.

É melhor não perder mais tempo lendo esse artigo, volte apenas quando realmente considerar que precisa de ajuda para se livrar das suas dívidas.

Se você ainda estiver lendo esse artigo, é porque já está pronto para dá os primeiros passos para se livrar definitivamente das suas dívidas.

Segundo Passo: Identifique a sua situação financeira atual

Esse passo é geralmente postergado porque, porque causa um certo desconforto para quem está endividado.

No geral, as pessoas não gostam e não querem olhar para a sua real situação financeira.

Porém é indispensável que você saiba detalhadamente quais são as suas dívidas.

Quanto você deve no cartão de crédito, cheque especial, empréstimos de bancos, parentes, amigos e outros.

Para facilitar esse levantamento, use uma planilha simples ou anote detalhadamente suas dívidas em um caderno.

O importante é que todas as dívidas sejam contempladas, você não pode esquecer de nenhuma.

Não se preocupe nesse momento com o tamanho das dívidas ou se conseguirá realmente pagá-las, faça um passo de cada vez.

Agora que você já sabe com precisão o tamanho das suas dívidas, vamos para o passo seguinte.

Terceiro Passo: Se organize para se livrar das dívidas, mesmo ganhando pouco

Faça um planejamento financeiro pessoal ou familiar, para esse passo você precisará utilizar uma planilha.

Eu vou disponibilizar a minha planilha pessoal para você, mas se você preferir poderá usar outra de sua preferência.

Eu vou disponibilizar também um vídeo explicando detalhadamente o preenchimento da planilha.

Você verá que é bem simples, só precisará preencher uma vez e depois apenas fará ajustes periodicamente, quando for necessário.

O planejamento financeiro é importante para você saber exatamente qual é a sua receita líquida e assim definir corretamente o valor das suas despesas.

Em resumo, o planejamento financeiro lhe mostrará claramente para onde está indo o seu dinheiro.

Esse passo eu considero o segundo mais importante, se você conseguir passar por ele estará muito próximo de eliminar definitivamente as suas dívidas, e isso é muito bom.

Com o seu planejamento financeiro pronto, você tem uma visão bem clara da sua situação financeira.

Isso facilitará a sua tomada de decisão nos passos seguintes rumo a eliminação definitiva das suas dívidas.

Quarto passo: Como ajustar o seu padrão de vida para se livrar das dívidas mesmo ganhando pouco

Agora preste bastante atenção, se você conseguir passar por esse passo, não terá mais volta.

Você certamente conseguirá eliminar todas as suas dívidas e conquistará os seus objetivos.

Quem se encontra endividado, com raras exceções, está vivendo acima do seu padrão de vida. Como assim? Você pode se perguntar.

É bem simples, preste atenção no exemplo a seguir.

Suponhamos que uma pessoa tem uma renda mensal de R$2.000 e a soma de todas as suas despesas mensais é R$2.000.

Essa pessoa não está gastando mais do que ganha, mas muito provavelmente está endividada.

Porque está com um padrão de vida acima de suas condições, está vivendo no seu limite financeiro.

Qualquer imprevisto que aconteça com essa pessoa, e imprevistos acontecem, e ela precise de dinheiro para resolver, será um problema sério.

Ela, muito provavelmente, recorrerá ao cartão de crédito, cheque especial ou outro meio para conseguir dinheiro extra.

Quando as dívidas começam

Nesse momento começam as dívidas, como as despesas mensais dela são iguais ao seu rendimento líquido, ela precisará ajustar o seu padrão de vida e isso quase nunca acontece.

O mais comum é ela empurrar sempre algumas despesas para o mês seguinte, geralmente com o cartão de crédito.

Logo ela estará fazendo as compras do mês no supermercado com cartão de crédito e a situação só tende a ficar mais crítica.

Vira uma bola de neve se providências não forem tomadas.

Essa pessoa não terá mais paz na sua vida, terá estresse, brigas familiares, preocupações, insegurança e se sentirá impotente diante dos problemas financeiros.

Esse exemplo faz algum sentido para você?

Para quem está endividado faz muito sentido.

Então o que fazer diante dessa situação?

É bem simples, porém desafiador, mas perfeitamente possível de fazer e você certamente conseguirá.

Isso se estiver realmente comprometido em eliminar definitivamente as suas dívidas, mesmo ganhando pouco.

Porque não se trata de ganhar pouco ou muito, se trata da maneira como você está cuidando do seu dinheiro.

Lembra do início desse passo, onde lhe disse que se você conseguisse passar por ele não teria mais volta.

Você finalmente irá se livrar das dívidas se seguir em frente e acredito que é isso que você realmente quer.

Então vamos lá? Vamos fazer os ajustes necessários para você começar a sua nova vida financeira.

Definindo para onde vai o seu dinheiro

Uma nova vida sem estresse, sem brigas familiares, sem incertezas e sem insegurança.

Agora você precisa seguir algumas etapas para ajustar o seu planejamento financeiro.

Faça a distribuição da sua receita líquida da seguinte forma:

60% Para pagar todas as suas despesas, incluindo aluguel ou prestação da casa.

10% Para você ajudar aquelas pessoas mais necessitadas, pode ser através de alguma instituição de caridade, Igreja ou faça você mesmo diretamente a essas pessoas.

30% Para pagar as dívidas.

Você pode até achar que não é possível chegar nesses percentuais, mas não se preocupe, eu vou lhe ajudar a fazer esse ajuste.

Descubra qual é a sua real despesa do mês

Analise as suas despesas mensais e separe todas as prestações, não importa o que seja, exceto a prestação da casa, se houver.

Pode ser a prestação do carro, seguros em geral, viagens, móveis, eletrodomésticos, cursos, anuidade de cartões de crédito, taxas bancárias, empréstimos etc.

Agora verifique o valor que você realmente está gastando com todas as suas despesas sem essas prestações.

Esse é o real valor que você tem de despesas mensais, o ajuste para chegar nos 60% precisa começar com essas despesas.

Eliminando as prestações para se livrar das dívidas mesmo ganhando pouco

Agora vamos voltar as prestações. Verifique quais delas podem ser eliminadas ou reduzidas.

Esse é um momento muito difícil, mas lembre-se do objetivo que você definiu no passo 1, sem esses ajustes você jamais alcançará esse objetivo.

É importante destacar que esse sacrifício é necessário, mas temporário.

Muito em breve, seguindo esses passos, você terá um padrão de vida melhor que o atual e sem dívidas.

Há alguns anos, quando eu fiz esse ajuste no meu padrão de vida, eu me desfiz do meu carro, cartões de crédito, e contas bancárias.

Hoje tenho um padrão de vida muito melhor, tenho um carro muito melhor que o da época.

Não pago nenhuma taxa bancária e nem anuidades de cartões de créditos, mesmo tenho conta em vários bancos e possuindo catão de crédito.

E acredite, agora é muito melhor do que antes, para mim valeu muito apena e acredito que valerá também para você.

Através deste artigo eu mostro o caminho, mas a decisão de segui-lo será sempre sua.

Mas alerto que para seguir este caminho, você precisará se desprender de alguns costumes atuais, pois eles não combinaram com o seu novo eu financeiro.

Faça caridade

Os 10% para ajudar os mais necessitados é para você não esquecer que independente da sua situação financeira, há sempre quem esteja condições muito mais difíceis.

Quando você ajuda o próximo verdadeiramente, percebe que mesmo considerando que tem pouco, há quem não tem praticamente nada.

Isso ajudará você valorizar o que tem na sua vida e fortalecerá em você o sentimento de gratidão.

A gratidão é fundamental para você se livrar das dívidas mesmo ganhando pouco e crescer financeiramente.

Comece com as condições que você tem

Se você não conseguir fazer todos os ajustes imediatamente, não se preocupe, estabeleça um prazo para fazê-los.

Mas lembre-se do seu objetivo e do prazo que você estabeleceu para alcançá-lo.

Não demore mais do que 3 meses para finalizar os ajustes no seu planejamento financeiro.

Se passar desse período, significará que infelizmente você ainda não está pronto para essa nova etapa na sua vida financeira.

Pare por um tempo e quando se sentir pronto para se livrar definitivamente das suas dívidas, volte e tente novamente.

Quinto passo: Faça dinheiro com os recursos que você possui para se livrar das dívidas mesmo ganhando pouco

Olhe os bens que você tem e defina de quais deles você pode se desfazer.

Por exemplo, se você tem um carro, verifique se pode trocar por um de menor valor ou ficar sem ele.

Nessa ação você irá conseguir dinheiro para começar a pagar as suas dívidas ou todas elas, e ainda se livrará de todas as despesas que o carro gera.

Um carro popular com valor médio de R$30.000 gera uma despesa média de aproximadamente R$10.200 por ano.

Isso equivale a R$850 por mês, considerando que o carro seja quitado, se for financiado você deve acrescentar o valor da prestação.

Lembre-se que esse ajuste é temporário, somente até você eliminar de uma vez por todas as suas dívidas.

Vamos continuar procurando por bens para fazer dinheiro.

Olhe para móveis que não sejam tão necessários, eletrônicos e eletrodomésticos.

Tudo isso pode lhe trazer recursos que serão importantes para você colocar em prática o próximo passo.

Vamos passar agora para o penúltimo passo para a sua transformação financeira.    

Sexto passo: Definir quais dívidas irá pagar, negociar e iniciar o pagamento.

O dinheiro que você conseguiu com o passo anterior deve ser utilizado para pagar uma dívida com desconto.

Você também poderá usar para dá uma entrada e parcelar o restante com juros o mais baixo possível.

Negocie com todos os seus credores, só depois decida o que é mais viável pagar primeiro.

Você lembra do valor que foi definido no seu planejamento financeiro para você pagar as suas dívidas?

Esse montante não pode passar de 30% da sua receita líquida, caso contrário você não conseguirá um equilíbrio nas suas finanças e perpetuará as suas dívidas.

Nesse processo de pagamento de dívidas há a probabilidade de você ficar um tempo com restrições nos serviços de proteção ao crédito.

Não se preocupe se isso ocorrer por causa desse processo, isso será temporário, o importante é honrar as suas dívidas com 30% da sua receita líquida.

Por onde começar

Comece negociando as suas dívidas dos cartões de crédito, entre em contato com as operadoras.

Caso seja possível, explique a sua situação, mostre interesse em quitar a dívida, mas dentro das suas condições.

Você poderá sugerir um valor para a entrada e parcelar o restante, desde que os juros não sejam abusivos.

Tenha como referência para os juros a taxa Selic.

Lembre-se que o valor que você dispõe mensalmente para pagar as dívidas não pode ultrapassar 30% da sua receita líquida.

Mudando de comportamento financeiro para se livrar das dívidas mesmo ganhando pouco

A partir de agora você não poderá usar mais cartão de crédito, peça o cancelamento de todos eles.

Não importam os benefícios que a operadora lhe ofereça para continuar com eles, seja firme, cancele todos.

Com esse procedimento você eliminará as taxas com anuidade e alguns seguros que certamente são cobrados.

Lembre-se dos problemas que as dívidas causam na sua vida e do objetivo que você definiu.

Elimine todas as taxas das contas bancárias, com isso irá eliminar também o cheque especial disponível e isso é muito bom.

Só permaneça com contas em bancos que não lhe cobram nenhuma taxa, de preferência os bancos digitais.

Seja racional

Não importa a quantas décadas você tenha conta no banco, tenha certeza de que você é apenas um número de conta para o banco.

O banco não nutre nenhum sentimento por você nesse relacionamento.

Então é justo que você também não tenha nenhum sentimento por essa conta.

Cancele os seguros que não lhe interessam, é comum os bancos lhe empurrarem seguros de imóveis, mesmo que você more de aluguel.

Isso ocorre quando você contrata algum empréstimo junto ao banco, se esse for seu caso, cancele esse seguro.

Ele é cobrado, geralmente, uma vez por ano debitado diretamente na conta que foi usada no empréstimo.

Renegocie os empréstimos que não conseguir quitar

Revise os empréstimos com os bancos, as taxas de juros atualmente podem ser diferentes para menor do que quando você contraiu o empréstimo.

Se o banco não quiser negociar com você, procure outro banco e veja se é viável fazer a portabilidade, hoje isso é muito comum.

Atenção! não aumente o tamanho da sua dívida, nesse tipo de negociação o banco irá lhe oferecer mais dinheiro emprestado.

Sempre com uma parcela menor, mas com um prazo imensamente maior, fuja disso, é a maior roubada.

Sétimo passo: Faça uma revisão mensalmente da sua situação financeira

O último passo é fundamental para você ter consistência nessa nova fase da sua vida financeira.

Você precisa parar ao menos uma vez ao mês para revisar o seu planejamento financeiro.

Verifique se tudo está dentro do planejado e, sendo necessário, faça os ajustes.

É muito importante que você faça essa revisão junto com as pessoas da sua família que contribuem com a receita líquida, estão inclusas nas despesas ou nas duas situações.

O comprometimento de todos é fundamental para a conquista do tão sonhado objetivo.

Qualquer descuido poderá fazer você voltar aos velhos hábitos e perder todo o esforço feito para chegar até aqui.

E isso ocorre com muita frequência, por isso seja vigilante, esteja atento, o esforço vale a pena.

Pense nos problemas que a desorganização financeira e as dívidas trazem para a sua vida.

Foque no objetivo que você estabeleceu no passo 1, olhe para o que você escreveu lá todos os dias, mesmo que você não leia.

Só o fato de você visualizar esse local, já ajudará você a manter o foco na realização desse objetivo.

Conclusão

A mudança de comportamento é sempre um processo simples, mas desafiador.

Lembre-se que o processo de mudança começa com um primeiro passo, por mais simples que ele seja é o passo que demanda mais energia.

Mantenha-se perseverante, lembre-se sempre dos problemas que você tem hoje por está endividado.

Não espere um aumento de receita para se livrar das dívidas porque, geralmente, as despesas aumentam em maior proporção.

O problema não é o dinheiro, mas sim o comportamento no trato com o dinheiro, não deixe para depois.

Comece hoje mesmo esse processo de mudança na sua vida e colha os frutos da liberdade financeira.

Espero que você consiga colocar em prática esses passos e se tiver alguma dúvida entre em contato comigo que lhe ajudarei no que for possível. Deixe o seu comentário dizendo o que você achou desse artigo sua opinião é muito importante e contribuirá para os próximos artigos.